Seguros Unit Linked
Em que consistem e que ativos têm?
O Unit Linked ou contrato de seguro ligado a fundos de investimento, é um seguro de vida de capital variável , ou seja, é um conceito de investimento que conjuga a proteção do seguro, gestão do património, a planificação de uma sucessão e eficiência fiscal no seu investimento.
Ações, ETF e Obrigações
Derivados ou fundos de investimento
Matérias-primas
Cobertura cambial
A gestão
A Optimize obtém o mandato de gestão do contrato de seguro que o cliente assina com a Baloise . O património está segregado na seguradora e a Optimize apenas pode tomar decisões de investimento de acordo com o mandato.
Os ativos que integram um ou os vários fundos autónomos que compõem o unit-linked – devidamente destacados na esfera patrimonial da seguradora – são variados e permitem a exposição a diferentes tipos de risco.
Seguro de vida luxemburguês
É uma ferramenta eficaz na planificação de uma sucessão: o seu regime jurídico específico, o seu reconhecimento europeu, até mesmo internacional, e a sua grande flexibilidade quanto à designação dos beneficiários, fazem do contrato de seguro de vida a ferramenta de transmissão de património e de planificação de uma sucessão por excelência . O subscritor pode definir o momento da transmissão e o nível de controlo que pretende manter para a transferência dos seus ativos.
Uma Parceria
Através desta parceria a Optimize disponibiliza a gestão de carteiras sob a forma de unit linked onde será investido o prémio do contrato.
Esta gestão está sujeita à aceitação pela seguradora do tomador do seguro e será efetuada tendo em conta:
Um questionário de adequação
- Conhecimento e experiência
- Objetivos de investimento
- Situação financeira
A sua residência fiscal
Os seus objetivos específicos
- Designar vários beneficiários e/ou sucessores
- Designar crianças não nascidas
- Designar beneficiários vivos ou representados
- Fixar montantes diferentes para os vários beneficiários
Fiscalidade
O rendimento do Unit linked está sujeito a IRS, à taxa liberatória de 28%. Sempre que o montante das entregas efetuadas na primeira metade de vigência do contrato representar, pelo menos, 35% do total dos valores aplicados no seguro de vida, serão aplicadas as seguintes taxas de retenção:
| Se o reembolso ocorrer | Taxa IRS |
|---|---|
| Menos de 5 anos | 28% |
| 5 a 8 anos | 22,4% |
| Mais de 8 anos | 11,2% |
No caso do beneficiário das importâncias pagas, a título de resgate ou vencimento, for uma pessoa coletiva ou sujeita a IRC, o rendimento será tributado à taxa liberatória de 25%.
Imposto do selo: as transmissões gratuitas de valores provenientes de seguros de vida não são sujeitas a imposto do selo
Agendar Reunião
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